Вступил в силу новый закон.
С 25 июля 2024 года вступают в силу новые ограничения для финансовых организаций, согласно которым они обязаны приостанавливать денежные переводы на срок до двух дней, если информация о получателе находится в специальной базе данных о мошенничестве. Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова поделилась подробностями этих новшеств.
По словам эксперта, данные меры направлены на защиту граждан России от мошеннических схем, ведь известны многочисленные случаи, когда люди сами отправляли свои средства злоумышленникам. Банк России создал и продолжает обновлять базу подозрительных операций, требуя от финансовых учреждений повышенной внимательности.
При переводах банки должны учитывать множество факторов, и наличие реквизитов в «подозрительной» базе – только один из них. Блокировка может быть также применена в случае, если операция выглядит нетипично, клиент много общался по телефону перед визитом или получал множество сообщений от незнакомых номеров, уточняет специалист.
Тем не менее, как отмечает Белянчикова, финансовые учреждения могут проявлять излишнюю осторожность из-за опасений получить санкции по закону 115-ФЗ. В случае нарушения закона банк сам обязан будет вернуть средства, отправленные мошенникам, и на это отводится 30 дней. Поэтому сотрудники банков могут блокировать различные переводы, считая их сомнительными.
Экономист советует гражданам подготовиться к тому, что их счета могут блокироваться, а переводы задерживаться по различным причинам. В таких ситуациях она рекомендует немедленно обращаться в банк с требованием отменить ограничения.
Белянчикова полагает, что Центробанку следует четко определить критерии сомнительных операций, так как нынешние формулировки слишком расплывчатые. Банк также должен разработать процедуры для снятия блокировки, если она затрагивает невиновных людей. Кроме того, эксперту кажется важным, чтобы рекомендации для банков регулярно обновлялись.
«Мошенники – это изобретательные люди, которые всегда будут искать новые способы завладения чужими средствами», – заключила она. Эти комментарии были озвучены агентством «Прайм».
