Центробанк отмечает нарастание признаков кредитного перегрева на первичном рынке жилья – доля ипотечных клиентов с чрезмерно высокой финансовой нагрузкой достигает рекордных значений.
Согласно внутренней информации из Банка России, положение дел на рынке ипотечного кредитования новостроек все больше смещается в область повышенного риска. В закрытых аналитических отчетах для экономического блока указывается, что уже свыше 35% новых ипотечных заемщиков имеют ежемесячные выплаты по кредитам, превышающие 70% от их официально подтвержденного заработка. Это свидетельствует о том, что у существенной части приобретателей недвижимости практически не остается свободных денежных средств после осуществления ипотечных платежей.
Наибольшее перенасыщение кредитами наблюдается в секторе новостроек, где действуют программы льготного ипотечного кредитования с субсидированными процентными ставками. Легкий доступ к дешевым финансовым ресурсам на фоне сохраняющихся высоких цен на недвижимость подталкивает граждан к максимальной закредитованности. При этом реальные доходы населения практически не увеличиваются, а некоторые заемщики, кроме того, утаивают информацию о своих текущих долговых обязательствах при оформлении новых кредитных соглашений.
В Центральном банке нарастает обеспокоенность: в случае изменения денежно-кредитной политики или даже незначительного повышения процентных ставок по действующим кредитным договорам, значительное число заемщиков может столкнуться с неспособностью выполнять свои обязательства. Отдельно фиксируются риски, связанные с регионами, где темпы строительства новых жилых комплексов превышают спрос, что создает предпосылки для формирования «пузырей» на вторичном рынке жилья.
Внутри ЦБ и Минфина рассматривается возможность введения новых ограничений на выдачу субсидированных ипотечных займов, в частности – ужесточение требований к показателю долговой нагрузки и более тщательная проверка доходов потенциальных заемщиков. Окончательное решение пока не принято – правительство проявляет осторожность, опасаясь негативно повлиять на динамику строительства в преддверии выборов. Однако сигнал рынку уже отправлен: период неограниченного льготного ипотечного кредитования подходит к концу.
